顧客情報
🏠 住宅ローン
万円（ローンなし・完済済みは 0）
万円/月（ボーナス払いは月割りで加算）
歳
団信（団体信用生命保険）とは
住宅ローン契約者が死亡・高度障害状態になった場合、生命保険会社が残りのローンを一括返済する保険です。民間ローンはほぼ必須加入、フラット35は任意加入です。団信加入の場合、必要保障額の計算から住宅ローンを除外します。本人
年
月
日
または
—歳
配偶者
年
月
日
または
—歳
子どもの人数
📚 学費データの出典
A学費総額：文部科学省「私立大学等の令和5年度学生納付金等調査」「国公私立大学の授業料等の推移」
B自宅外生活費：日本政策金融公庫「令和5年度 教育費負担の実態調査結果」（国公立96万/年・私立108万/年）
C自宅通学追加費：同公庫調査および文科省「子供の学習費調査（R4）」を参考に試算
💡 収入入力：月収欄は総支給額（税込み・社会保険料控除前）を入力してください。手取りは約75〜80%が目安。
📋 計算根拠（本人）
- 通常モード — 基礎年金：全フェーズの合計加入年数÷40×847,300円（2026年度）×調整率①
- 通常モード — 厚生年金：厚生年金フェーズの平均標準報酬月額×5.481/1000×加入月数×調整率②
- 定期便モード — 基礎年金：定期便記載の年金額（万円/年）を繰上・繰下調整率に適用して使用①
- 定期便モード — 厚生年金：定期便記載額＋定期便発行後フェーズの将来分を加算②
- 繰上・繰下：65歳基準 繰上▲0.4%/月 繰下＋0.7%/月③
基本設定
歳
キャリアフェーズ設定
フェーズごとに年金区分と月収を設定。終了年齢は次フェーズの開始年齢に連動。最終フェーズは退職予定年齢まで。
💡 収入入力：月収欄は総支給額（税込み・社会保険料控除前）を入力してください。
📋 計算根拠（配偶者）
- 通常モード — 基礎年金：全フェーズの合計加入年数（1号・2号・3号）÷40×847,300円×調整率①
- 通常モード — 厚生年金：第2号フェーズの線形補間平均月収×5.481/1000×加入月数×調整率②
- 定期便モード — 基礎年金：定期便記載の年金額（万円/年）を繰上・繰下調整率に適用して使用①
- 定期便モード — 厚生年金：定期便記載額＋定期便発行後フェーズの将来分を加算②
- ⚠️ 年齢差対応：配偶者の受給開始は「配偶者の実年齢が受給開始年齢に達した時点」から計算します。
基本設定
歳
歳
キャリアフェーズ設定
フェーズごとに加入区分と月収を設定。終了年齢は次フェーズの開始年齢に連動。
老後の生活費（月額）出典⑤
📊 統計データの目安から入力（夫婦2人・月額）
万円/月
万円/月
万円/月
万円/月
※ 配偶者死亡後の生活費は上記の70%として計算
その他の老後収入・資産
万円
万円
試算期間
歳
歳
🏠 年金計算の出典
①老齢基礎年金（2026年度）：満額月額70,608円（年額847,300円）。日本年金機構「令和8年度の年金額改定」。
②老齢厚生年金：乗率5.481/1000（S21.4.2以降）。入力は総支給額。
③繰上げ・繰下げ：繰上げ▲0.4%/月（最大▲24%）、繰下げ＋0.7%/月（最大＋84%）。
⑤老後生活費：総務省「家計調査 家計収支編 2025年（令和7年）平均」65歳以上の夫婦のみの無職世帯：消費支出26.4万円＋税・社会保険料3.3万円＝約29.7万円/月（単身無職世帯：14.8万円＋1.3万円＝約16.1万円/月）。生命保険文化センター「2025（令和7）年度 生活保障に関する調査」夫婦の最低日常生活費23.9万円/月・ゆとりある老後生活費39.1万円/月。配偶者死亡後は70%に自動調整。
現在の資産状況（一括投資の検討用）
| カテゴリー | 資産項目 | 現在額（万円） | うち運用可能額 | 目的 | 削除 | 備考 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 合 計 | 0万円 | 0万円 | ||||
現在の積立状況（積立投資の検討用）
| カテゴリー | 積立項目 | 積立額/月（万円） | うち運用可能額/月 | 目的 | 削除 | 備考 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 合 計 | 0万円/月 | 0万円/月 | ||||
🏠 住宅ローン（負債）
⚖️ 適用する制度を選択
現行制度：子のない配偶者への遺族厚生年金は終身給付。中高齢寡婦加算あり（40〜65歳）。
🛡️ 遺族年金シミュレーター
- 被保険者（本人）が死亡した場合に、遺族が受け取れる公的年金を計算します
- 遺族基礎年金：国民年金から。子のある配偶者または子が対象（子が18歳到達年度末まで）
- 遺族厚生年金：厚生年金から。配偶者・子・父母等が対象。報酬比例部分の3/4
- 必要保障額 ＝ 遺族の生活費総額 ＋ 一時的費用 − 公的年金総額 − 貯蓄等 − 既加入保障
遺族年金 追加入力
本人・家族の基本情報は「顧客情報」「本人」「配偶者」タブの入力内容を自動参照します。
歳（仮定）
万円/月
万円
万円/月
年 0万
0万円＝専業主婦・夫。17万円以下なら継続給付あり（自動判定）
歳まで
🔒 既加入の生命保険（死亡保障）
目的を選ぶとカバー手段の振り分けに自動反映。未指定の保険・目的なし貯蓄・目的別の余りは、不足している項目へ 葬儀費用→教育費→住宅ローン→生活費 の順で自動充当。
定期・養老：満了年齢未満のみ有効 終身：常に有効 収入保障：月額×(満了-死亡)年分累積
🏠 住宅ローン残債・団信（団体信用生命保険）
→「顧客情報」タブで入力済みの値が自動反映されます
📚 遺族年金 計算の根拠・出典
A遺族基礎年金（2026年度）：子のある配偶者に支給。基本額 847,300円/年（老齢基礎年金の満額と同額）＋ 子の加算（1人目・2人目：各243,800円、3人目以降：各81,300円）。厚生労働省「令和8年度の年金額改定」。
【2028年4月改定】子の加算は1人あたり一律281,700円（第3子以降も同額・2024年度価格）に増額。
【2028年4月改定】子の加算は1人あたり一律281,700円（第3子以降も同額・2024年度価格）に増額。
B遺族厚生年金：老齢厚生年金の報酬比例部分の3/4相当額。被保険者が25年未満の場合も「短期要件」により300月みなし計算。厚生年金保険法第59条・第60条。
【65歳以降の併給調整】配偶者が65歳以降に自身の老齢厚生年金を受給する場合、遺族厚生年金は「差額支給」となります。差額 ＝ max(0, 遺族厚生年金 − 配偶者老齢厚生年金 × 2/3)。配偶者の老齢厚生年金が遺族厚生年金の2/3を超える場合、遺族厚生年金は実質ゼロになります（老齢基礎年金・老齢厚生年金は別途受給可）。
【65歳以降の併給調整】配偶者が65歳以降に自身の老齢厚生年金を受給する場合、遺族厚生年金は「差額支給」となります。差額 ＝ max(0, 遺族厚生年金 − 配偶者老齢厚生年金 × 2/3)。配偶者の老齢厚生年金が遺族厚生年金の2/3を超える場合、遺族厚生年金は実質ゼロになります（老齢基礎年金・老齢厚生年金は別途受給可）。
C中高齢寡婦加算（現行）：夫死亡時に40歳以上65歳未満の子のない妻、または末子が18歳到達後の妻に635,500円/年（2026年度）を加算。子のない妻となった時点で40歳未満の場合は対象外。日本年金機構「遺族年金ガイド」。
【2028年4月改定】2028年度以降の新規発生分は年度ごとに減額（本ツールでは26分の1ずつ）し、2053年度以降の新規発生分は0。受け取り始めた時点の額は終了まで変わらない。既受給者は現行額を維持。
【2028年4月改定】2028年度以降の新規発生分は年度ごとに減額（本ツールでは26分の1ずつ）し、2053年度以降の新規発生分は0。受け取り始めた時点の額は終了まで変わらない。既受給者は現行額を維持。
D子の定義：18歳到達年度末（3月31日）まで、または1・2級障害のある20歳未満。
E【2028年4月改定】遺族厚生年金の有期給付化（令和7年年金制度改正法・2028年4月1日施行）：
①子のない配偶者（60歳未満）への遺族厚生年金を5年間の有期給付に変更（有期給付加算＝死亡者の老齢厚生年金の1/4により、現行の約1.33倍に増額）。子のある配偶者も、末子の遺族基礎年金が終わった時点から5年間の有期給付。
②女性（妻）は経過措置あり：2028年度末に40歳未満の妻が対象。以後、対象年齢を1年に1歳ずつ引き上げ（20年かけて60歳未満へ）＝実質的に生まれ年で判定。2028年度末に40歳以上の妻は現行制度（終身）が継続。
③有期給付終了後も、前年の就労収入が年約204万円（月約17万円）以下（夫と死別し寡婦に該当する妻。単身の基準は年122万円、税制改正反映で132万円見込み）なら継続給付を全額支給。収入増加に応じて逓減し、月20〜30万円で全額停止（本ツールは月30万円で停止として直線的に減額）。継続給付は最長65歳まで。★減額カーブの細部は政令確定後に要確認。
④有期給付の対象者は年収850万円の収入要件を廃止。60歳未満の夫も5年間の有期給付の対象に（男女差の解消）。
⑤死亡分割：有期給付（継続給付を含む）が終わった人は、婚姻期間中の亡くなった配偶者の厚生年金記録の一部を分割して受け取り、65歳からの自分の老齢厚生年金が増える。※本ツールの老後年金の計算には未反映。
出典：厚生労働省「遺族厚生年金の見直しについて」https://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/0000147284_00020.html
①子のない配偶者（60歳未満）への遺族厚生年金を5年間の有期給付に変更（有期給付加算＝死亡者の老齢厚生年金の1/4により、現行の約1.33倍に増額）。子のある配偶者も、末子の遺族基礎年金が終わった時点から5年間の有期給付。
②女性（妻）は経過措置あり：2028年度末に40歳未満の妻が対象。以後、対象年齢を1年に1歳ずつ引き上げ（20年かけて60歳未満へ）＝実質的に生まれ年で判定。2028年度末に40歳以上の妻は現行制度（終身）が継続。
③有期給付終了後も、前年の就労収入が年約204万円（月約17万円）以下（夫と死別し寡婦に該当する妻。単身の基準は年122万円、税制改正反映で132万円見込み）なら継続給付を全額支給。収入増加に応じて逓減し、月20〜30万円で全額停止（本ツールは月30万円で停止として直線的に減額）。継続給付は最長65歳まで。★減額カーブの細部は政令確定後に要確認。
④有期給付の対象者は年収850万円の収入要件を廃止。60歳未満の夫も5年間の有期給付の対象に（男女差の解消）。
⑤死亡分割：有期給付（継続給付を含む）が終わった人は、婚姻期間中の亡くなった配偶者の厚生年金記録の一部を分割して受け取り、65歳からの自分の老齢厚生年金が増える。※本ツールの老後年金の計算には未反映。
出典：厚生労働省「遺族厚生年金の見直しについて」https://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/0000147284_00020.html
| 内訳 | 月額 | 割合 | 出典 |
|---|
【対策前】年齢別 年金収入・生活費・教育費の推移（万円/年）
年金収入
老後生活費
教育費
【対策前】累積資産残高の推移（万円）
📌 このグラフについて：現在の年金収入・退職金・既保有資産のみを反映した現状のシミュレーションです。毎月の積立（保険料・積立預金・NISA・iDeCoなど）や今後の新規資産形成は一切含まれていません。ゴールプランニングを設定後、「対策後グラフ」で資産形成の効果をご確認ください。
📚 教育資金 ゴールプランニング
🏠 老後資金 ゴールプランニング
不足額（目標）
—
万円
合計評価額（一括+積立）
—
万円
不足額との差
—
万円
達成率
—
—
一括投資
万円
年
元金 → 評価額
— 万円
積立投資
万円/月
年
元金合計 → 評価額
元金 — 万円
— 万円
達成率—
積立フェーズの合計評価額を開始時の資産として自動セット。
運用しない場合（0%） と 選択した利回りで運用した場合 を比較します。
ゴール：資産が減らないために必要な開始資産額を算出します。
運用しない場合（0%） と 選択した利回りで運用した場合 を比較します。
ゴール：資産が減らないために必要な開始資産額を算出します。
受給開始時の条件
万円
万円/月
万円/月
歳
運用条件
歳
比較：運用しない場合（0%）は自動表示
| 年齢 | 年金収入 | 生活費 | 年間収支 | 残高（運用あり） | 残高（0%） |
|---|
※ インフレ・税金・医療費増加等は考慮していません。
学費データ 一覧
| 進学先 | 修業年限 | 学費総額 | 自宅通学追加費/年 | 自宅外生活費/年 | 出典 |
|---|
年金・生活費 出典（①〜⑤）
①日本年金機構「令和8年度（2026年度）の年金額改定」：老齢基礎年金満額月額70,608円（年額847,300円）。
②厚生年金保険法第43条：乗率5.481/1000（S21.4.2以降）。報酬比例部分2026年度+2.0%改定。
③日本年金機構「繰上げ・繰下げ受給」：繰上げ▲0.4%/月、繰下げ＋0.7%/月。
⑤総務省「家計調査 家計収支編 2025年平均」・生命保険文化センター「2025年度 生活保障に関する調査」：65歳以上夫婦無職世帯 約29.7万円/月（消費支出26.4万円＋税・社会保険料3.3万円）、最低日常生活費23.9万円・ゆとりある老後39.1万円。配偶者死亡後は70%に自動調整。
入力されたデータに基づくシミュレーションであり、将来の成果をお約束するものではありません。